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信用卡正常消费有20-50天的免息期。如果消费之后能够在免息期内全额还清账单就是没有利息的。信用卡是一把“双刃剑”,需要掌握好尺度。信用卡按央行《银行卡业务管理办法》收取利息。利息是每日0.05%,也就是年息18.25%。
一、日息0.05%是什么意思?
这个是代表万分之五,也就是10000,每天收取5元利息,1000的话,就是每天0.5元。那么计算下来,一个月10000元的账单,就是150元的利息。
如果本月已经还进一部分账单,那么下个月如何计算利息?
案例:假如李先生账单日为每月7日,1月账单全部应还款额为人民币10000元,账单明细为1月5日消费人民币10000元。李先生在到期还款日(1月27日)还款8000元,由于他没有全额还款,2月账单银行将扣收利息122元。计算方式如下:10000×0.5‰×22(1月5日至1月27日共22天)+2000×0.5‰×12(1月27日至2月7日共12天)=122元。
二、信用卡分期如何计算利息?
举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60元,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。
但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6%高了好多倍!
那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!
多数银行的分期手续费是按照分期总额进行计算的,并不是按照剩余本金计算的,所以不要看到较低的手续费就下意识认为很便宜。分期的实际利率,大约是银行宣传利率的2倍。
三、信用卡取现如何计算手续费?
一般来说,银行信用卡取现的手续费大部分在取现金额的1%至3%之间不等,信用卡取现1万元手续费也就是在100元至300元之间。当然也有一些信用卡取现是按笔收费。
另外信用卡取现是没有免息期这么一个说法的,所以信用卡取现不仅要收手续费,取现的金额银行也会按照一定的利率向你收取利息费用。大多数银行会按照日利率万分之五向你收取利息,取现1万块一天的利息就是5块钱,按月计收复利。
四、信用卡利息和贷款相比如何?
信用卡收费时一般会给一个日利率,很多不知道详情的朋友,看着这么低的利率,很多时候都不清楚是否真的可以接受,其实日利率只要乘以365就能得出年化利率,一般情况如下。
信用卡选择最低还款或者 逾期时,将会按日利率万分之五收取利息,日利率万分之五换算年利率为0.05%*365=18.25%而银行贷款年利率在5%左右,因此信用卡的利息其实是非常高的,如果没有享受到信用卡的免息服务,是需要支付高昂的利息费用的。
但与网贷产品相比较,网贷产品的利率都在18%-36%,因此信用卡即使收取利息也是在合理范围之内的。但伙伴们一定要切记,信用卡一旦收取利息后,使用成本就非常高了,请大家不要过度透支消费,以免造成负债过大。
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